《保险小课堂》第23课！
大家好，我是保险经纪人张小飞。一个不代表任何一家保险公司的立场，只代表客户利益的保险从业者
生活中很多朋友一听到保险，就会调侃说，保险有两种不赔，这个不赔，那个也不赔；甚至还有不少朋友会吐槽：保险就是骗人的，我买的保险，就被拒赔了，买的时候，说的天花乱坠，理赔的时候，条条框框的，这不符合，那也不符合，总之，就是不赔。
以上是，现实中很多朋友对保险的一个印象；
其实，绝大部分的保险拒赔，都是因为“未如实告知”。
我们在购买保险时，特别是购买人寿保险产品时，保险公司都会进行健康告知问卷环节，保险公司就投被保人的有关情况提出询问，投保人应当如实回答。
简单地说:投保前，保险公司出一张“问卷”，投保人对着这张问卷，一条一条地如实回答即可。
问卷通过，顺利投保：
问卷不通过，不可以投保。
今天分享的这个案例，很经典，是投保人对自己的身体状况没有如实告知，导致附加险《附加投保人豁免重疾险》被拒赔的一个案例。
1.裁判书字号（）粤03民终号民事判决书2.原告：柯某3.被告：中国平安人寿年7月27日，柯某作为投保人，给被保人吴某投保了一份平安人寿《智能星终身寿险》，并附加了《投保人豁免保险费重大疾病保险》等五个险种。一年后，柯某被确诊为右乳浸润性导管癌，于年8月23日向保险公司申请理赔，希望豁免该保单后期的保费，保险公司于年9月23日将《拒赔通知书》送达柯某处，决定解除《投保人豁免保险费重大疾病保险》附加险。
拒赔理由：未如实告知。
保险公司理赔调查发现：
年8月，医院体检发现“乳腺小叶增生”；
年8月，医院再次进行体检，经乳腺彩超检查发现患有“乳腺纤维瘤”，医生建议“一般为良性，前往乳腺—甲状腺外科进一步检查，决定是否有手术特征，并定期复查”；年10月31日投医院就乳腺做专门检查，超声诊断报告单显示“右侧乳腺内异常声像，性质待查，建议进一步检查及动态观察，双侧乳腺囊性增生病超声改变”等。保险公司解除《投保人豁免保险费重大疾病保险》合同的行为是否合法
一审判决理由如下：
根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，投保医院体检检查乳腺疾病，而在年7月27日投保时，投保人在
健康告知“您是否目前患有或过去曾经患有下列疾病或手术史？I.以上未提及的肿瘤：包括：肉瘤、癌、良性肿瘤、息肉、囊肿”中选择了“否”；
在“过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？”中选择了否，
属于没有履行法律规定的如实告知义务，法院对保险公司的抗辩予以采纳，支持保险公司的说法。
本院二审期间，双方当事人未提交新证据。原审法院查明的事实清楚，本院对一审查明的事实予以确认。驳回上诉，维持原判。
1.医院的门诊检查记录，保险公司也能调查出来
2.我们在买保险时，对于保险公司的健康告知问卷，务必做好如实回答。
《保险法》第十六条规定：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第五条规定：
保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。
如果你喜欢本文，认可本文，请分享到您的朋友圈，让更多的朋友，学习保险知识，用好保险工具。如果您有保险疑问，或者遇到保险理赔上的问题，可以添加我的
